Кто и как может получить военную ипотеку? Условия ипотеки для военнослужащих по контракту

В 2019 году продолжает успешно функционировать государственная программа военной ипотеки.

Сохранен ее главный принцип – государство предоставляет финансовые средства военнослужащим для покупки жилья на безвозмездной основе (с учетом соблюдения ряда законодательно зафиксированных требований).

Привлекательные стороны государственной программы — это минимальное количество документов при оформлении ипотеки, свобода участника программы при выборе типа жилого помещения и его территориального расположения, а, главное, возможность реализовать право на жилье, не затрачивая собственные накопления.

Законодательное регулирование

Основополагающий документ госпрограммы – Федеральный закон от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих».

Законом установлены требования к ее участникам, оговорены права и обязанности военнослужащих и государственных органов, регламентирован механизм комплектования и использования целевых жилищных займов.

Более детальное представление об этапах программы военной ипотеки, документах и инструкциях для должностных лиц и участников госпрограммы можно получить из Постановлений Правительства РФ. Также типовые формы документов и порядок проведения процедур военной ипотеки содержатся в Приказах Министра обороны РФ .

Кто допускается к участию в госпрограмме

В госпрограмме могут принять участие следующие группы лиц:

Также кредитные организации-участники программы военной ипотеки могут устанавливать возрастные ограничения к заемщикам (см.раздел статьи об условиях ипотеки отдельных банков).

Условия и алгоритм оформления

Процесс получение жилого помещения по программе военной ипотеки состоит из нескольких шагов.

Прежде всего, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы . Для этого ему необходимо соответствовать требованиям, установленным Законом об ипотечной системе. Сотрудник военной организации, ответственный за реализацию положений госпрограммы, обязан отслеживать момент возникновения у сотрудника прав на участие в военной ипотеке. Именно он должен подать документы о сотруднике в кадровое подразделение и руководителю военного учреждения. Затем бумаги направляются в региональное ведомство, ответственное за жилищное обеспечение военнослужащих. После рассмотрения заявки и вынесения положительного решения гражданин попадает в реестр участников накопительной ипотечной системы и получает сообщение об этом факте.

Удостовериться о своем нахождении в списках лиц, претендующих на приобретение жилья по программе военной ипотеки, отследить номер и статус заявки военнослужащий может посредством запроса в региональное жилищное ведомство и, а также, зарегистрировавшись на сайте ФГКУ «Росвоенипотека», в личном кабинете.

Спустя три года лицо, включенное в реестр, может обратиться с прошением к руководителю воинского подразделения о выдаче свидетельства ипотечного жилищного займа. Сделать это можно и позже – это обеспечит большую сумму денег на именном накопительном счете.

Заявку на выдачу свидетельства рассматривает региональная жилищная организация, после чего сведения о лице направляются в ФГКУ «Росвоенипотека» для оформления свидетельства. После получения свидетельства у военнослужащего есть полгода на подбор жилого помещения, а при недостатке средств на желаемый объект – на оформление ипотеки в банке, участвующем в государственной военной программе. По истечении этого времени свидетельство утрачивает силу и заявку необходимо подавать заново. Ипотечные программы банков позволяют обладателю свидетельства приобрести как квартиру на вторичном рынке недвижимости, так и новостройку. Кроме того, можно подобрать для покупки дом с земельным участком. Главное, чтобы объект недвижимости был одобрен банком – участником госпрограммы.

Если вариант жилья подобран и одобрен, то следующий шаг – подписание договора займа , договора целевого жилищного займа и непосредственно договора купли-продажи жилого помещения.

После следует зарегистрировать переход права собственности приобретенный объект (однако оно будет под залогом до конца выплат по ипотеке).

Участнику программы разрешено вносить собственные средства для покупки недвижимости в дополнение к ипотечному жилищному займу и для досрочного погашения ипотеки.

Нюансы оформления и выплаты при разводе

Проблема раздела имущества, в том числе полученного за счет участия мужа или жены в программе военной ипотеки, неизбежно появляется при бракоразводном процессе.

Следует помнить, что жилое помещение, приобретенное военнослужащим на средства ипотечного жилищного займа, имеет строго целевое назначение и точного адресата, и поэтому согласно российскому законодательству не может быть отнесено к совместно нажитому в браке имуществу. Таким образом, вторая сторона при разводе не может рассчитывать на свою долю в квартире или доме, полученным в рамках госпрограммы. Исключение из правила – ситуация, когда оба супруга — участники накопительной ипотечной системы и приобретают совместное жилье.

С другой стороны, в случае разрыва договора ипотечного жилищного займа с военнослужащим вторая сторона в браке не несет обязательств по его исполнению. Кроме того, если одним из супругов, не являющимся военнослужащим, были направлены собственные деньги на приобретение жилья по программе военной ипотеки (например, на досрочное погашение ипотечного займа), он может обратиться в судебные органы с иском об их компенсации (с представлением доказательств затрат).

Особенности кредитования при увольнении

При увольнении по собственному желанию или по причине несоблюдения условий контракта военнослужащий обязан возвратить государству средства целевого жилищного займа (в течение 10 лет со дня увольнения) и погасить ипотеку за счет собственных средств. В противном случае, кредитная организация и государство в лице ФГУК «Росвоенипотека» правомочны обратиться с иском в судебные органы для истребования долга.

Иной порядок предусмотрен для военных, срок службы которых более 20 лет, а также лиц, имеющих стаж службы более 10 лет, и уволившихся по состоянию здоровья, в связи с организационно-штатными мероприятиями или с особыми семейным обстоятельствам. Такие военнослужащие не возвращают целевой жилищный займ и имеют право использовать средства, скопленные на именном счете, на приобретение жилья. При этом лица со стажем более 20 лет могут направить накопления именного счета на любые нужды.

Порядок выплаты скопленных на счету средств определен приказом Министра обороны Российской Федерации от 28 февраля 2013 г. № 166. Желающему воспользоваться правом необходимо написать заявление и представить его руководству организации. Дополнительные средства для жилищного обеспечения, предусмотренные Постановлением Правительства № 676, также доступны для получения вышеуказанными категориями лиц.

Наконец, средства именного накопительного счета возвращаются государству, если военнослужащий не потратил целевой жилищный займ на покупку недвижимости.

Нововведения 2016 года в государственной программе военной ипотеки:

Разрешено заключать единый договор целевого жилищного займа для совместной покупки жилого помещения супругам в случае, если оба из них являются участниками накопительно-ипотечной системы. Законодатель предположил, что новое право позволит семьям военнослужащих подбирать более дорогостоящий и комфортный вариант жилья.
Изменены правила выплаты дополнительных средств, предусмотренных госпрограммой.
Ранее военнослужащий не мог направить дополнительные средства на ликвидацию долга по военной ипотеке, если он или члены его семьи имели в собственности иное жилое помещение. Очень часто это заставляло заемщика переоформлять или продавать недвижимость. Поправка закона об ипотеке позволяет получить дополнительные средства на исполнение ипотечного обязательства и таким участникам программы.
Военнослужащие не могут компенсировать дополнительные расходы на оформление ипотеки за счет средств ипотечного целевого займа, например, на услуги по страхованию, работу риелтора, оценку недвижимости. Исключение сделано для лиц, которые провели сделку жилищного займа до 6 мая 2016 года. Предполагается, что такая мера стимулирует участников военной ипотеки тщательнее подбирать кредитуемый объект и конторы, сопровождающие покупку недвижимости.

Порядок расчета денежной выплаты

Специализированные ипотечные программы для военнослужащих реализуются в большинстве крупных банков. Каждый из них определяет процентную ставку за пользование ипотечными средствами и «потолок» ипотечного займа. Регулярные выплаты по кредиту устанавливаются в размере целевых взносов, перечисляемых государством на именной счет участника накопительной программы. В 2016 году величина таких взносов составила 245 880 рублей ежемесячно.

Остановимся на наиболее крупных участниках госпрограммы.

Сбербанк предлагает заемщикам следующие условия военной ипотеки:

сумма кредита не может быть выше 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
кредитная ставка программы – 12 %;
период кредитования – до 20 лет, но не более срока предоставления целевого займа.
возможность ликвидировать задолженность досрочно без комиссии.
кредитуемый должен быть не моложе 21 года.

Военная программа банка ВТБ предусматривает:

сумму кредита не превышающую 2 010 000 рублей и 80 процентов от цены кредитуемого жилья (по договору или экспертной оценке) или цены, указанной в договоре долевого строительства;
кредитную ставку программы — 12,1- 13,1% (ставка повышается при выходе из системы накоплений);
период кредитования – до 14 лет, но не более срока предоставления целевого займа;
внесение первоначального взноса не менее 15 процентов от цены недвижимости;
кредитуемый должен быть:
- со стажем работы не менее года;
- не моложе 21 года при получении кредита;
- не старше 45 лет на момент ликвидации задолженности.

Россельхозбанк предлагает заемщикам более низкую ставку по кредиту (11,3%) с общим размером кредита от 300 тысяч и до 2 миллионов 200 тысяч рублей. Ипотека может быть выдана на срок, не превышающий 23 лет.

Программа военного ипотечного кредитования от Газпромбанка предоставляет кредитные ассигнования не более 2 миллионов рублей на срок до 25 лет со ставкой 12 % годовых. Первоначальный взнос за ипотечное жилье должен быть не менее 20 % от цены недвижимости.

Минимальная процентная ставка по программе военной ипотеке Связьбанка – 9,5 %. Ипотека может быть оформлена на срок не более 20 лет, ее размер составляет 400 тысяч – 2 200 тысяч рублей.

Подробную информацию об условиях получения военного ипотечного кредита целесообразно посмотреть на сайтах указанных кредитных организаций.

До недавнего времени Государство осуществляло готовыми квартирами в собственность или по ДСН, по истечении 20 лет службы. Формально система должна была обеспечивать жильём всех военнослужащих, уходящих в запас по выслуге лет или по состоянию здоровья, но на практике военное ведомство не справлялось с темпами строительства, и на жилье вырастали десятилетние очереди. В результате было разработано новое решение - ипотека военным по контракту. Подобное название вызвало много споров: неужели за жилье теперь придётся платить? Доступна ли будет ипотека на жилье для военнослужащих в запасе, так и не получивших положенные м 2 ?

В качестве примера социальной направленности кредитования военнослужащих, можно привести от которого предоставляется в 24 регионах.

Заключая контракт о прохождении военной службы, необходимо своевременно подать рапорт о вступлении в систему, после чего открывается именной накопительный счёт. В течение первых трёх лет государство ежемесячно перечисляет на него определённые суммы, воспользоваться которыми пока нельзя.

По истечении трёх лет военнослужащий-контрактник пишет командиру части рапорт о получении Свидетельства участника НИС. Этот документ в течение полугода будет считаться действительным и позволит пробрести жилую недвижимость с помощью военной ипотеки.

Новая система обладает целым рядом преимуществ и решает сразу несколько проблем, с которыми столкнулся Департамент жилищного обеспечения:

До сих пор квартиры можно было получить только в тех домах, которые Минобороны строило специально для распределения между военнослужащими. Очень многих не устраивало место их расположения, город, тип дома или качество постройки. Военно-накопительная система дала возможность приобретать квартиры где угодно, дело только за решением самого военнослужащего.
Расширились возможности выбора, касающиеся типа жилья. Сначала по военной ипотеке квартиры были доступны только на вторичном рынке, потом в программу были включены новостройки, затем появилась возможность покупать частные дома с земельными участками и участвовать в долевом строительстве.
Ипотека для военных по контракту доступна всем, даже тем офицерам, у кого уже есть собственная жилплощадь. Нет и ограничения по площади. Сума в итоге получается достаточной для покупки просторного жилья в российских регионах. Максимально возможный кредит составляет 2,35 млн. рублей.
Система работает автоматически, взносы начисляются регулярно, и участник НИС может не беспокоиться о выплатах кредита. О том, как платится военная ипотека, можно контролировать в банке-кредиторе.

Теперь не нужно годами ждать свою квартиру и судиться с государством, если предложенный вариант не устраивает по каким-то параметрам. Пропало широкое поле для коррупции, механизм военной ипотеки прост и понятен.

Минусы и недостатки системы

Однако у действующей накопительной системы есть и ряд минусов, которые не позволили сделать военную ипотеку единственно возможным способом обеспечения офицеров жильём. В программе может участвовать ограниченный круг военнослужащих.

Это, в первую очередь, офицеры, вступившие на службу в 2005 году или позже, рядовые-контрактники, заключившие второй контракт в 2005 году. То есть она стала доступной лишь для молодых военнослужащих, а для лиц старшего возраста сейчас работают лишь старые способы. Военная ипотека и второй контракт, а также каждый последующий приближают возраст военнослужащего к отметке 45 лет, а получить ЦЖЗ можно максимум за три года до указанного возраста. Но и сумма будет рассчитана соответствующая, практически равная сумме взносов за оставшийся период.

Основные относятся к максимально возможной сумме жилищного займа. На эти деньги в столичных регионах сложно найти даже , тем более что к жилью банки предъявляют высокие требования. Получается, что средства НИС не позволят купить квартиру в Москве даже после 20 лет службы по контракту.

Участник НИС может вкладывать и свои средства, однако получается, что бесплатным теперь жилплощадь не назовёшь. Или же можно расценивать вложение собственных средств как расширение жилищных условий, бесплатно гарантированных государством.

Существенный плюс системы заключается в том, что доступна для военнослужащих других силовых ведомств. Например, доступна программа , а также рекомендации можно получить по месту прохождения службы. Однако, часто возникают вопросы о возможности вступления в НИС. Например, военнослужащий ? Положена, поскольку первый контракт был заключен до 2005, но при условии, что предельного возраста выхода на пенсию более 3 лет.

Что происходит с участником НИС при увольнении?

Если военнослужащий увольняется по собственному желанию раньше срока, то ему приходится выплачивать сразу два долга: остаток кредита банку и сумму, которую государство уже перечислило на счет. Остатки накоплений на именном счёте просто сгорают, и воспользоваться ими уже нельзя.

Как сочетается новый контракт и права на военную ипотеку? Этот вопрос волнует военных-контрактников, которые по разным причинам уходили со службы, а потом вновь решили на неё вернуться.

При возвращении на службу можно вновь вступить в НИС, при этом с уже имевшимися накоплениями вопрос решается по-разному:

Если причиной увольнения военнослужащего послужило состояние его здоровья, организационные мероприятия или важные семейные обстоятельства, то начисления не пропадают. Ежемесячные взносы возобновляются, и имеющейся суммой можно пользоваться для покупки квартиры.
Если имело место увольнение по собственному желанию, но имевшиеся накопления не восстанавливаются. Офицер заключает второй контракт, и военная ипотека вновь будет доступна только через три года, так как все начинается заново.

Очень часто такие дела в итоге решаются в суде, так как приходится собрать немало документов, чтобы подтвердить причины первого увольнения. Если все начинается с нуля, то лет до ухода по возрасту остается меньше, а значит, и сумма кредита существенно уменьшается. Получается, что приобрести жилплощадь возможность будет, но оно окажется меньшей.

Важно учитывать и тот факт, что ипотека для военнослужащих не учитывает состав семьи. Даже если у офицера пятеро детей, сумма банковского займа будет стандартной. При этом формально жилплощадь оформляется только на самого военнослужащего. Если при погашении кредита использовалась сумма материнского капитала, то в этом случае жилье переходит в долевую собственность и делится поровну на всех членов семьи.

С принятием в 2004 году госпрограмма обеспечения военных жильем приобрела характер накопительно-ипотечной системы. До этого времени государство предоставляло военнослужащим жилье по прежней программе, что позволяло за год обеспечить квартирами не более тысячи претендентов на квадратные метры.

Особенности военной ипотеки

Так называемый механизм, как , сводится к необходимости иметь выслугу не менее 20-ти календарных лет. После этого участник НИС получает возможность использовать накопленные средства по своему усмотрению.

Военная ипотека на жилье для военных - бюджетные программы по жилью предусмотрены Правительством РФ совместно с Минобороны. Средства с именного счёта могут использоваться не только для оплаты покупки жилья, но и для погашения имеющегося ипотечного кредита, или для оплаты взноса при участии в долевом строительстве. для каждого будет индивидуальным из-за разного периода выслуги.

Программа регулируется Федеральным законом от 30 декабря 2004 г. № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации».

Военнослужащие при этом никакими условиями в выборе месторасположения и площади будущей недвижимости не ограничены. Кроме того, программа , в котором проживает участник НИС - не противоречат друг другу.

Размер ежегодной субсидии, поступающей на оговоренный счет участника программы военной ипотеки определяется соответствующим законом о бюджете и каждый год индексируется с учетом инфляции.

Как использовать средства именного счета

Чтобы использовать по назначению накопленные средства, те военнослужащие, кому положено жилье по военной ипотеке, самостоятельно выбирают подходящую недвижимость и банк, имеющий право предоставлять кредит для военных по армейской ипотеке.

После оформления необходимых документов и заключения договора между продавцом и банком-кредитором, весь пакет документов передается в ведомство Министерство обороны - Росвоенипотеку. Оно, в свою очередь, занимается перечислением необходимых средств кредитной организации.

Необходимо также учесть, что устанавливают сумму ЦЖЗ, которая на практике не превышает 2,3 миллионов рублей.

Исходя из того, что фактически, по количеству и темпам жилищного строительства, но цены на недвижимость здесь значительно превышают размер ЦЖЗ. Поэтому участнику НИС, желающему приобрести жилплощадь в самой столице или Подмосковье необходимо будет использовать дополнительные средства - собственные или заёмные.

Кроме того, профессия военнослужащего зачастую сопряжена с опасными видами деятельности и рисками. Поэтому важным условием и основным отличием военной ипотеки перед обычной, гражданской, является обязательное заключение договора .

Для каких категорий положено жилье

Обязательные - прапорщики и офицеры, заключившие свой первый контракт на службу в ВС после 1 января 2005 г.;
Возможные, к которым относятся:
- офицеры, находящиеся в запасе, которые добровольно или по призыву проходили службу с заключением первого контракта после 1 января 2005 г.;
- Мичманы и прапорщики, срок контрактной службы которых на момент 1 января 2005 г. уже составляет три года и более;
- Солдаты, матросы, старшины и сержанты, имеющие на руках второй контракт после 1 января 2005 г.;
- выпускники ВУЗов военных специальностей, которые после обучения подписали контракт на прохождение службы до 1 января 2005 г.

Лица, относящиеся ко второй категории участников НИС, могут вступить в программу, только изъявив собственное желание.

Например, военная доступна после 3-х лет контрактной службы. Это право закреплено в программе ФЗ117: «для прапорщиков и мичманов, общая продолжительность военной службы по контракту которых составит три года начиная с 1 января 2005 года, если они заключили первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года, - в письменной форме обращение об их включении в реестр участников;».

Вызывает вопросы возможность обязательного участия в программе жилищного обеспечения выпускника среднего специального учебного заведения. Например, выпускникам которого доступна на общих основаниях, указанных в ФЗ 117. В законе говорится лишь о выпускниках высших военных заведений, а сержантам участие в НИС доступно только после второго контакта.

Стоит отметить, что участвовать в накопительно-ипотечной системе могут не только военные, но также жилье по военной ипотеке положено и представителям других силовых структур, где предусмотрена военная служба. Например,

России (военизированные спасательные формирования),

Порядок оформления документов

Существует отработанный по программе включения в реестр участников.

Чтобы стать участником НИС и получать взносы на счёт, военнослужащий соответствующей категории обязан подать рапорт на имя командира части.

Далее в журнал учета служебных документов вносится отметка о подаче рапорта, после рассмотрения которого, составляется список претендентов на участие в НИС. Сводный перечень отобранных участников программы формируется в вышестоящем органе управления и направляется на окончательное утверждение в Министерство обороны.

Каждый участник программы получает личный и именной накопительный счет, куда будут начисляться денежные поступления.

Необходимые документы для проведения сделки по приобретению жилья:

оригинал и копия паспорта участника сделки;
оригинал и копия свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа;
копия свидетельства о браке/разводе;
нотариально заверенное согласие супруги(а) на приобретение жилплощади на условиях кредита и последующую передачу ее в залог;
заявка на получение целевого кредита.

Условия использования средств НИС

Целевое использование средств возможно при следующих условиях:

общий срок военной службы от двадцати лет и более;
- увольнение военнослужащего прослужившего более десяти лет:
- достигшего предельного возраста нахождения на службе в ВС;
- в связи с плановым уменьшением численности штатного состава путем сокращения;
- в связи с гибелью или признанием безвестно отсутствующим;
увольнение в связи с признанием непригодности военнослужащего к военной службе по заключению соответствующей ВВК;

В последнем случае погашение жилищного займа происходит не за счет средств членов семьи, а осуществляется уполномоченным федеральным округом за счет обязательств государства перед участником программы.

Права участника накопительно-ипотечной системы

После трех лет с момента подписания контракта на военную службу, участник НИС получает возможность распоряжаться накопившимися средствами.

Использовать их можно для покупки и оформления в собственность жилья с помощью ипотечного кредита или иного целевого займа.

Также накопленные средства возможно использовать на улучшение жилищных условий или же приобрести жилье по обычной схеме купли-продажи без использования заемных средств.

Ещё одним правом участника НИС является то, что возможен . То есть, согласно Налогового кодекса, на сумму дополнительно использованных средств при покупке жилплощади возможен вычет в размере 13%.

По поводу использования дополнительных средств, так же можно использовать заёмные средства. То есть, на возникающий вопрос, оформить? Ответ будет однозначный, что это законодательством не запрещено.

Права участника НИС могут затрагиваться также ? Такой вариант раздела имущества, приобретённого на средства ЦЖЗ участника НИС, не предусмотрен. Основная причина в том, что жилплощадь находится под двойным залогом: банка и военного ведомства.

И наконец, военнослужащие, купившие квартиру по военной ипотеке в другом городе, и которая теперь простаивает пустая, задаются вопросом - купленное? В данной ситуации жилплощадь будет являться предметом залога и потому все вопросы по аренде необходимо решать с банком-кредитором, если такие условия не запрещены напрямую в договоре жилищного кредитования.

Если на момент вступления в программу ее участник уже имеет ипотечный «гражданский» кредит, то использовать полученные средства можно для его погашения.

Общий бал: 7 Проголосовало: 14

Данная публикация была вам полезна?

Программа «Военная ипотека» появилась в 2004 году. Она подразумевает под собой накопительную ипотечную систему (НИС), в результате которой военнослужащие, заключившие контракт после 1 января 2005 года, могут приобрести жилье на выгодных условиях. Погашение кредита происходит за счет федерального бюджета.

Военная ипотека: как получить

Перед тем, как взять военную ипотеку, необходимо стать участником программы. Некоторые военнослужащие становятся обязательными участниками и получают сертификат без подачи рапорта на имя командира части.

Участником может стать каждый военный, достигший 25 лет, выпускники высших военных заведений, прапорщики, офицерский состав и т.д.

Стать участником НИС можно на добровольной основе. Для этого нужно написать рапорт и получить сертификат участника.

Военнослужащий открывает счет, на который будут поступать государственные средства. Они поступают ежемесячно в виде фиксированной суммы, одинаковой для всех военных. На данный момент она составляет 20 490 рублей в месяц. Подробную информацию о том, как оформляется ипотека военнослужащим, какая сумма полагается, можно узнать по месту службы.
За год можно накопить сумму в 245 880 рублей. Если говорить о том, через какое время можно получить военную ипотеку, необходимо выждать срок в 3 года. Участником можно стать сразу же после заключения контракта, а купить квартиру через 3 года участия в программе, когда накопится достаточная для первоначального взноса сумма.
Через 3 года участник получает жилищный целевой беспроцентный заем и свидетельство об участии в программе.
В течение полугода необходимо подыскать квартиру или вернуть свидетельство до тех пор, пока жилье не будет подобрано.
После выбора жилья деньги с накопительного счета переводятся на счет банка в качестве первоначального взноса. Заключается договор между участником, банком и ФГКУ «Росвоенипотека». После этого производится покупка квартиры, а ипотечный долг гасится за счет государства.

Счет является именным. При возникновении вопросов, как проверить военную ипотека, как узнать сумму накоплений по военной ипотеке, необходимо обратиться в банк, открывший счет. Эта информаций предоставляется только обладателю счета лично.

Какое жилье подходит под военную ипотеку: основные требования

Военнослужащий имеет право участвовать в программе НИС независимо от его семейного и жилищного положения. Наличие детей, семьи, других квартир не влияет на участие в программе.

Выбор квартиры зависит не от ее размера, а от суммы. В среднем размер целевого жилищного займа на превышает 2,2 млн рублей. Если квартира дороже, военнослужащий доплачивает за нее самостоятельно. Это может быть частный жилой дом, квартира, полностью коммунальная квартира, таунхаус, но не комната в общежитии. Подробнее о том, какие квартиры подходят под военную ипотеку, расскажут в банке, где берется кредит.

Выбранное жилье должно соответствовать ряду требований.

В помещении должны быть все удобства: кухня, туалет, ванная комната.
Обязательно наличие электричества, газа, воды.
Не должно быть деревянных перекрытий из-за высокой пожарной опасности.
Дом должен быть построен после 1970 года.

До того, как получить ипотеку, военнослужащему необходимо обратиться к оценщику для определения реальной рыночной стоимости жилья. Проверяться будет и юридическая чистота квартиры. При получении одобрения банка ипотечный договор будет заключен.

Если возникает вопрос о том, как продать квартиру по военной ипотеке, следует обратиться в кредитную организацию. С продажей могут возникнуть сложности до погашения долга и окончания контрактной службы. Если военный был уволен со службы, он платит ипотеку самостоятельно. При необходимости банк может пойти на продажу квартиры и погашение долга и процентов.

Продавцы недвижимости с легкостью идут на сделки по военной ипотеке из-за их юридической чистоты и безопасности.

Как работает военная ипотека: требования к участникам, особенности программы

Помимо возраста и обязательной военной контрактной службы никаких требований к участнику программы не предъявляется. Пенсионный возраст военнослужащих снижен, поэтому на момент окончания выплат участник должен быть не старше 45 лет. Это учитывают банки при расчете сроков кредитования.

Накопительные средства можно использовать двумя способами:

Через 3 года после начала участия в НИС взять жилищный целевой заем и приобрести жилье. Выплачивать ипотечные взносы действующим военнослужащим будет государство.
Оставить деньги на счету и использовать их по своему усмотрению после окончания срока договора.

В случае гибели военнослужащего деньги с его накопительного счета наследуют его ближайшие родственники.

Недвижимость, приобретаемая по военной ипотеке, оформляется на военнослужащего и не делится при разводе.

Оформлением кредита занимает Росвоенипотека и банк. Все вопросы относительно того, как погасить военную ипотеку, что такое военная ипотека, как проверить счет, какие документы нужны для военной ипотеки следует адресовать работникам банка. Они обязаны предоставить подробную информацию по этой теме.

При оформлении потребуется паспорт, военный билет, сертификат участника и информация по счету (если счет открыт в этом же банке, сотрудники проверять его самостоятельно). Эти же документы помогут решить вопрос о том, как узнать накопления по военной ипотеке.

Свидетельство, выдаваемое участнику программы, имеет срок действия (полгода). По истечении срока действия свидетельство нужно сдать. После поиска подходящей квартиры запрос на свидетельство возобновляется.

Как рассчитывается военная ипотека

Существуют более подробные калькуляторы, где необходимо ввести информацию о стоимости недвижимости, первоначальном взносе. В графах высветятся цифры, показывающие размер возможного кредита и целевого займа, а также возможный срок кредитования.

Об особенностях военного кредитования и о том, как рассчитать военную ипотеку, нужно узнавать в банках. Процент, сроки и прочие условия могут отличаться.

При самостоятельном расчете нужно учитывать, что за время рассмотрения заявки и поиска квартиры сумма увеличится. Вся процедура длится около 3 месяцев, за это время счет пополнится на 61 470 рублей.

Какие банки предоставляют военную ипотеку

Круг банков, работающих с военной ипотекой, растет. Изначально это были только банки – партнеры АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

О том, какие банки работают с военной ипотекой, можно узнать по месту службы при получении сертификата или же найти эту информацию в интернете. Кредитные организация предлагают различные условия кредитования: от размера суммы до срока.

Сбербанк . Банк предлагает сумму в размере до 1 900 000 рублей с процентной ставкой 12,5%. Процент ниже, чем для прочих заемщиков. Справка о среднем доходе не требуется, достаточно сертификата участника, паспорта и военного билета. Срок – до 15 лет. На момент завершения выплат заемщик не должен достигнуть пенсионного возраста (45 лет). Обязательно страховать жилье, страхование жизни и здоровья – по желанию. Супруга или супруг участника программы становятся поручителями (не созаемщиками).
ВТБ24 . Банк предлагает военную ипотеку на сумму от 300 000 до 1 930 000 рублей. Процент – 12,5% годовых. Срок кредитования до 15 лет. Первоначальный взнос снижен по сравнению с обычным ипотечным кредитом (10% вместо 20). Комиссии не предусмотрены. Обязательно страхование жилья.
Связь-Банк . Банк предлагает достаточно выгодные условия, но не снижает размер первоначального взноса. Первоначальный взнос – от 20% и выше. Сумма от 400 000 до 2 100 000 рублей. Процентная ставка – 11,25%. Срок – до 20 лет. Обязательным является страхование приобретаемого жилья.
Газпромбанк . Банк предлагает кредит в размере до 2 000 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости. Подтверждать платежеспособность не требуется. Процент по кредиту – 11%. Срок до 25 лет.

Среди информации о том, какие банки дают военную ипотеку, можно найти удобные сервисы подачи заявки онлайн. При подтверждении заявки необходимо принести оригиналы всех документов в ближайшее отделение банка.

Проблема обеспечения доступным жильем представителей силовых ведомств стоит довольно остро, одним из способов решения призвана стать ипотека военнослужащим по контракту. НИС – это более сложный механизм, чем стандартный ипотечный кредит для гражданских лиц. С 2014 г. предусмотрена также жилищная субсидия (ЕДВ) как альтернативный способ получения жилья

Общие принципы ипотеки для контрактников

Рапорт-заявка на зачисление в НИС (накопительно-ипотечную систему) подается военнослужащим после заключения основного контракта. На основании рапорта будет открыт персональный накопительный счет, куда в течение 36 месяцев перечисляются деньги, пока не доступные для использования.

Через 3 года подается новый рапорт о том, что военный состоит в НИС и у него есть Свидетельство участника. На основании подписанного документа выдается военная ипотека для контрактников, условия которой уточняются в выбранном банке-партнере. Рапорт действителен только 6 месяцев с момента утверждения, если по истечению полугода жилье не было приобретено, нужно подавать новый.

Такая форма кредитования делает более лояльным выбор жилья. Военнослужащий может самостоятельно решить, где он хочет купить квадратные метры. Как вариант, допускаются сданные в эксплуатацию квартиры,частные дома или квартиры в еще строящихся домах.

Военная ипотека положена и тем офицерам, у которых уже есть свое жилье. Максимальная сумма ипотечного займа составляет 2 350 000 рублей. Для столицы и крупных мегаполисов этого мало, но в регионах квартира за указанные деньги вполне доступна.

Суть льготного ипотечного кредитования военных

По своей задумке ссуда для военнослужащих – это реальный шанс купить собственную жилплощадь путем оформления льготного кредита. При этом и сумма кредитования значительно превысит ту, на которую бы рассчитывал контрактник со своей зарплатой.

В роли кредитора выступает Агентство ипотечно-жилищного кредитования совместно с несколькими банками. Список банковских организаций, официально работающих по программе, превышает 7 десятков. Но активно участвуют меньше 20 финучреждений. Первая десятка выглядит таким образом:

Сбербанк;
СвязьБанк;
ВТБ-24;
АИЖК;
Газпромбанк;
Петрокоммерц;
Россельхозбанк;
Банк «Форштадт»;
АК «Барс Банк»;
Банк «Зенит».

Категории военнослужащих, которым полагается ипотека:

Льготная форма доступна таким участникам НИС:

офицерам, которые пришли на контракт (закончили учебу в военных училищах или институтах) с 1.01.2005;
мичманскому и сержантскому составу, прапорщикам и матросам, которые с 1.01.2005 имеют выслугу по контракту 3 года и более.

Воспользоваться положенными льготами могут также военнослужащие, которые:

выведены из списка НИС по ряду обстоятельств, при этом не получили ЕДВ;
не успели воспользоваться своим правом зачисления в НИС.

Военная ипотека для контрактников

Основная выгода приобретения жилой площади по принципу военной ипотеки – низкая процентная ставка, которая суммируется из двух составляющих: 2%+ставка рефинансирования, установленная ЦБ.

Разработан возрастной диапазон, от которого зависит ставка по выплатам, а сумму максимально допустимого кредита рассчитывают для военнослужащего специалисты ФГКУ «Росвоенипотека». На сайте этого ведомства можно всегда найти наиболее точную информацию по вопросам ипотечного кредитования (нормативно-правовая база, образцы документов, важные обновления и др.).

Ипотечное кредитование распространяется на срок до 25 лет. По условиям банков в виде первоначального взноса контрактник должен внести не менее 10% от стоимости выбранного жилья. Ссуда в качестве обязательного условия ставит страхование самого заемщика и приобретаемого ним объекта. Ограничен и возраст заемщика. К моменту погашения кредита он должен быть менее 45 полных лет.

квартира на рынке вторичной недвижимости;
квартира на первичном рынке;
частный дом с участком;
строящееся жилье.

Можно не только приобрести новое жилье, а и улучшить уже имеющиеся условия проживания.

На 2014 год процентные ставки в зависимости от числа полных лет заемщика были такими:

1) Покупка на первичном рынке: младше 22 лет – 10,75%; 23-25 лет – 10,5%; 26-28 лет – 10,25%; старше 29 лет – 9,75%
2) Покупка на вторичном рынке: младше 22 лет – 11,25%; 23-25 лет – 11%; 26-28 лет – 10,75%; старше 29 лет – 10,25%